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信用卡新规 这些你得知道
日期:[2018年02月01日]  版次:[17]  稿源:[ 财经新报 ]  作者:[ ]  

  2018年第一个月即将过去,各种新规、新政正式落地实施,将逐渐渗透并影响人们的日常生活,对于透支消费需求大的信用卡使用者而言,信用卡新政是最受关注的。2018年1月1日,中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》上线执行了。用信用卡最大的好处是可以免息透支消费,手头现金紧张还可以支取现金,但是这中间也涉及到一些用卡隐患,比如说:逾期还款、透支利息、信用卡盗刷等等。如何规避这些隐患与危害,这几个重点一定要注意。
  六条新规影响钱包
  1、滞纳金改为违约金。信用卡还款方式中有一个“最低还款”,是银行为了缓解用户的经济压力而设置的一种还款方式。这种还款方式可以在很大程度上帮助因为手头紧张而无法全款、按时还款的用户解决逾期危机。不过,在2018年前,如果用户连这样的“最低还款”都还不上,就需要承担高额的滞纳金。而且这样的滞纳金会通过复利的方式让用户因为“利滚利”而背负高额罚息。而从2018年开始,你的信用卡在还款日的还款额度低于最低还款额,银行会收取违约金,收取比例由银行决定。
  2、最低还款额度银行自主决定。最低还款额度之前是月还款金额的10%(各种费用需要全额还款,如年费、利息等),首月信用卡最低还款额度由银行决定。从今年开始这个最低还款额度也不再是死规定了,也可以由银行自行定制了,以后选择办理哪家银行的信用卡,似乎又多一个对比了。
  3、透支利率有望下浮30%。2018年《关于信用卡业务有关事项的通知》,取消了统一规定的信用卡透支利率标准,实行“0.05%-0.035%”的区间动态管理。所以今后办卡要学会对比,选择利率比较低的银行。新规定上线执行之后,信用卡透支后计结息的方式和溢缴款是否计付利息及其利率标准都开始由发卡银行自行确定。据了解,在实际上下限管理之后,银行的透支利率有望下降30%左右,而最低的透支利率可能只收取日利率万分之五的0.7倍了。
  4、信用卡被盗刷,银行不能完全免责。尽管早前银行就有“失卡保障”服务。但是,这个服务对于很多信用卡被盗的用户来说都是鸡肋。因为,他们在信用卡被盗刷之后,根本没有办法去证明非本人授权。不过,今年的新规上线之后,发卡银行需要通过商业保险和计提风险补偿基金等方式来对盗刷的情况给予一定的补偿了,不能再用“用户无法证明被盗刷是非本人授权”的理由来撇干净责任了。
  5、最长免息期或将超60天。以往使用信用卡时都希望免息期的时长延长,最长的免息期也就60天左右,但是现在不一样了,从今年开始中国人民银行放开了最长免息期的制定权,把这个权限交还给各大银行了。也就是说,各大银行可以根据每个用户不同的个人资质和还款习惯来为用户量身定制最长免息期。如果你想拥有超60天的免息期,也不是没有可能的。新规前,信用卡的最长免息期最长为60天;新规后,有可能享受到超过60天的免息期。
  6、ATM机提现日限10000元。信用卡取现主要是针对持卡人的现金需求提供的服务,取现额度一般为信用卡授信额度的30%-50%之间,也有些特殊卡片可高达100%。大部分信用卡的单卡日取现金额是2000元为上限。从今年开始信用卡用户在ATM机上的日取现额度从2000元变更为了10000元。
要还的钱一定要算好
  市民张小姐拥有好几张信用卡,平时生活消费习惯了使用信用卡。新规出台后,她非常关注,她给记者算了一笔账,加入她使用的某银行信用卡账单总额为3000元,还款日仅还了100元,如果按照新规前,最低还款额为3000*10%为300元,但是张小姐并没有还满300元,那么收取滞纳金:(300-100)*5%=10元,而且按月计收复利,没有上限;如果按照新规后,违约金由银行一次性收取,虽然钱还是照罚,但是至少不会滚雪球了。也就是说,以后办理信用卡时,一定要注意看好各家银行收取的违约金比例,挑选最经济划算的银行办理信用卡。
  不少市民都表示:“新的规定体现出银行的主导权越来越大了,以后银行之间的竞争绝对不会小,对于银行来说竞争,但是对于我们老百姓而言也是福利。”大部分持卡人对于新规持赞誉。但是也有市民表示,在信用卡的取现额度提升之后,多家银行为了防范风险,对还款要求就提高了,一家股份制银行公告称,自2018年2月1日起,信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额,也就是说,透支取现不再享受最低还款额待遇。值得注意的是,信用卡取现和信用卡透支区别较大,一般取现没有免息期,除了按照取现额的1%-3%收取手续费外,每日会收取万分之五左右的利息,按月收取复利,年利率大概20%左右,所以,借款利率是很高的。同时,取现额度并不是信用卡的刷卡额度,一般是有一定比例的,比如30%或者50%,每日取现金额也有上限。
  财经记者 周剑楠

 
 
   
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